Scalable Capital

Erik Podzuweit hat mit Scalable Capital ein Fintech aufgebaut, das heute mehr als 18 Milliarden Euro an Assets under Management verwaltet. Als Neobroker und Roboadvisor ermöglicht das Unternehmen seinen Nutzern, entweder selbst in Aktien und ETFs zu investieren oder ihr Geld professionell verwalten zu lassen. Für diese Vision sammelte das Team über 300 Millionen Euro ein und beschäftigt mittlerweile Hunderte von Mitarbeitern.

Doch wie baut man als Gründer selbst Vermögen auf? Und welche Herausforderungen bringt es mit sich, ein Fintech in der heutigen regulatorischen Landschaft zu führen?

Die Mehrprodukt-Strategie von Scalable Capital

Von Beginn an verfolgte Scalable Capital eine besondere Strategie: Die gleichzeitige Entwicklung mehrerer Finanzprodukte. Diese Herangehensweise unterscheidet das Unternehmen von vielen anderen Fintechs, die sich zunächst auf ein Kernprodukt konzentrieren. Die Kombination aus Neobroker-Services und automatisierter Vermögensverwaltung hat sich als erfolgreich erwiesen und dem Unternehmen geholfen, verschiedene Kundenbedürfnisse abzudecken.

Vermögensaufbau für Gründer: Pragmatische Ansätze

"Es ist wie bei jedem anderen Menschen auch" – so beschreibt Podzuweit den Vermögensaufbau für Gründer. Trotz der besonderen Situation als Unternehmer gelten viele der grundlegenden Prinzipien der Geldanlage auch für Gründer. Dennoch gibt es spezielle Stolperfallen, die Gründer beim Aufbau ihres persönlichen Vermögens beachten sollten.

Ein wichtiger Aspekt ist die Diversifikation. Während ein Großteil des Vermögens oft im eigenen Unternehmen gebunden ist, sollten Gründer dennoch versuchen, ihr Risiko zu streuen. Die Frage, ob es sinnvoll ist, als Business Angel bei befreundeten Gründern zu investieren, spielt dabei eine wichtige Rolle.

Finanzierungsrunden: Von Angel-Investment bis Wachstumsfinanzierung

Scalable Capital durchlief verschiedene Finanzierungsphasen – von den ersten Angel-Runden bis hin zu 60-Millionen-Euro-Wachstumsfinanzierungen. Diese unterscheiden sich fundamental in ihrer Struktur und ihren Anforderungen. Während frühe Runden oft von Vertrauen und Vision geprägt sind, werden spätere Finanzierungen deutlich datengetriebener und komplexer.

Bei der Bewertung von Terms einer Finanzierungsrunde gibt es bestimmte Merkmale, die Gründer beachten sollten. Nicht nur die Bewertung ist entscheidend, sondern auch die Struktur der Rechte und Pflichten, die mit der Investition einhergehen.

Anteilsmanagement und Verwässerung

Ein kritisches Thema für jeden Gründer ist das Management der eigenen Unternehmensanteile. Über die Jahre müssen Gründer strategische Entscheidungen treffen, wie sie ihre Anteile schützen und verwalten. Verwässerung ist dabei unvermeidlich, aber sie sollte strategisch geplant werden.

Board-Management: Aufbau eines effektiven Aufsichtsgremiums

Ein gut strukturiertes Board kann einem Unternehmen enormen Mehrwert bringen. Podzuweit betont die Wichtigkeit, das Board so aufzubauen, dass es der Firma wirklich hilft. Für Gründer, die vor ihren ersten Board-Meetings stehen, gibt es konkrete Empfehlungen, wie sie diese Termine optimal nutzen können.

Das richtige Board-Management beginnt bereits bei der Auswahl der richtigen Personen. Es geht nicht nur darum, Investoren zu repräsentieren, sondern strategische Berater zu gewinnen, die das Unternehmen voranbringen.

Regulatorische Herausforderungen im Fintech-Bereich

Das Geschäftsmodell von Neobrokers steht zunehmend im Fokus der Regulierungsbehörden. Neue politische Regulierungen könnten das Geschäftsmodell von Scalable Capital beeinflussen. Podzuweit gibt Einblicke, wie bedrohlich diese Entwicklungen tatsächlich sind und wie sich das Unternehmen darauf vorbereitet.

Aktuelle Fintech-Trends und KI-Einfluss

Die Fintech-Landschaft entwickelt sich rasant weiter. Neue Trends prägen die Branche, und Künstliche Intelligenz gewinnt an Bedeutung. Für Scalable Capital stellt sich die Frage, wie stark KI das eigene Geschäftsmodell beeinflusst und welche Chancen sich daraus ergeben.

Die Kombination aus traditionellen Finanzdienstleistungen und moderner Technologie bleibt der Schlüssel zum Erfolg. Unternehmen, die es schaffen, diese Balance zu finden und gleichzeitig regulatorische Anforderungen zu erfüllen, haben die besten Chancen, langfristig erfolgreich zu sein.

Erik Podzuweit hat einen beeindruckenden Weg hinter sich: Von Goldman Sachs über Westwing bis hin zur Gründung von Scalable Capital, dem heute führenden Robo Advisor in Deutschland. Seine Geschichte zeigt, wie sich traditionelle Finanzexpertise mit digitaler Innovation verbinden lässt.

Der Weg zu Goldman Sachs

Erik startete seine Karriere klassisch mit einem Studium im Bereich Finance. Nach dem Abschluss führte ihn sein Weg zu Goldman Sachs – einer der mächtigsten Investment Banking Firmen der Welt. Dort verbrachte er sieben Jahre und arbeitete sich bis zum Vice President hoch. Diese Zeit bei Goldman Sachs prägte nicht nur sein Verständnis für komplexe Finanzprodukte, sondern auch seine Sicht auf die Ineffizienzen im traditionellen Investment-Geschäft.

Zwischenstopp bei Westwing

Nach seinen Jahren im Investment Banking wagte Erik den Sprung in die Startup-Welt und wechselte als Co-CEO Germany zu Westwing. Dieser einjährige Aufenthalt beim Home & Living E-Commerce-Unternehmen gab ihm wertvolle Einblicke in die Herausforderungen des schnellen Wachstums und der Skalierung von digitalen Geschäftsmodellen.

Die Gründung von Scalable Capital

Nach seinem Jahr bei Westwing gründete Erik schließlich Scalable Capital. Die Vision war klar: Robo Advisory zu etablieren – einen technisch abgebildeten Investmentvorgang, der individuell an die Wünsche, die Risikobereitschaft und das verfügbare Kapital der Kunden angepasst ist.

Das Konzept des Robo Advisory demokratisiert professionelles Investieren. Statt auf teure Vermögensberater angewiesen zu sein, können Anleger durch intelligente Algorithmen ihre Portfolios optimieren lassen. Dabei werden moderne Portfoliotheorie und Risikomanagement-Techniken eingesetzt, die früher nur institutionellen Investoren zugänglich waren.

Beeindruckende Zahlen nach sechs Jahren

Fast sechs Jahre nach der Gründung kann sich die Bilanz von Scalable Capital sehen lassen:

• –Mehr als 100 Mitarbeiter
• –Über 2 Milliarden Euro Assets under Management
• –Namhafte Investoren wie Goldman Sachs, BlackRock und weitere
• –Kürzlich Launch eines Flatrate Online Brokers als Erweiterung des Geschäftsmodells

Diese Zahlen unterstreichen nicht nur den Erfolg des Unternehmens, sondern auch die wachsende Akzeptanz von digitalen Finanzdienstleistungen in Deutschland.

Expansion ins Online Brokerage

Mit dem Launch des Flatrate Online Brokers erweitert Scalable Capital sein Angebot strategisch. Während der Robo Advisor primär auf passives, langfristiges Investieren ausgerichtet ist, ermöglicht das Brokerage-Angebot aktives Trading zu transparenten Konditionen. Diese Diversifikation positioniert das Unternehmen als umfassende digitale Investment-Plattform.

Lehren für Gründer

Eriks Werdegang zeigt mehrere wichtige Aspekte für angehende Gründer auf: Tiefe Branchenexpertise ist fundamental, um echte Probleme zu identifizieren und zu lösen. Seine Jahre bei Goldman Sachs gaben ihm das nötige Verständnis für die Komplexitäten des Finanzmarktes. Gleichzeitig war der Einblick in die Startup-Welt bei Westwing wertvoll, um die Herausforderungen der Skalierung zu verstehen.

Die Tatsache, dass Goldman Sachs später als Investor bei Scalable Capital eingestiegen ist, zeigt auch, wie sich professionelle Netzwerke und Reputation langfristig auszahlen können.

Scalable Capital beweist, dass auch in stark regulierten Märkten wie dem Finanzsektor disruptive Innovation möglich ist – wenn die richtige Expertise mit der passenden Vision kombiniert wird.